2007年3月26日 星期一

自己就是金錢的主人

我認為世界上有兩種人:一種人常常「跑著去追錢」。這樣的人非常「愛錢」,也知道錢的重要性,但是欠缺方法與效率。何況「人兩腳,錢四腳」,為了追錢,可能就因此而喪失「健康」與「理想」!

一位女性朋友是當地知名的房地產仲介高手,她聰明伶俐,能言善道,只要她出馬,幾乎沒有搞不定的客戶。但是,她賺錢總是缺乏通盤的計畫,只注重如何到市場上「搶錢」,卻失去自己最珍貴的家庭時間──孩子沒有受到好好的照顧,先生與她之間更缺乏時間的相處。她有一本7位數字的存摺,但卻經常紅著眼睛上班,因為跟家人總是發生爭吵,而愈吵,她就益發覺得錢很重要,結果,雖然擁有財富,卻賠上身心靈的健康。


第二種人,則是常常「被錢追著跑」。這樣的人,通常缺乏「價值觀」的判斷,同時也沒有什麼「理財目標」,經常隨隨便便就把辛苦賺來的錢花掉,當真正急需用錢的時候,才驚覺自己口袋早已空空如也。

朋友有一位大學畢業沒多久的妹妹,25歲的她,薪水只有28,000元,但常常使出渾身解數奮力搶買名牌包。因為一些限量名牌包,像LV和村上隆二次合作的櫻桃包,實體店舖排隊名單早已長長一排,只有名媛的VIP才買得到,為了表現自己跟得上潮流,她總是跟緊所有的訊息,以便直接上線搶標。

她最近的戰績,就是上網以42,000元,搶標到一個限量發行的LVSpeedy 25櫻桃包,才剛按下「下標」的按扭,馬上就花掉她近兩個月的薪水。「反正缺錢的話,也可以賣給二手店。」她總是如此回答有疑問的親友。她的下一個目標是一只要價280,000元的Hermès凱莉包。但是當問到有關她的退休規畫,她總是回答:「還早嘛!以後再說!」

我認為這兩種人,都是被金錢支配的人,也是不懂得如何用錢的人,真正懂得如何用錢的人,應該自己來支配金錢,而不是讓金錢來支配你。學習以下3個步驟,可以讓您從「理財」中找到應有的「幸福感」!

花錢有方

「學習如何花錢?」是理財的第一步。因為 「學習如何花錢」有時可比「學習如何賺錢」還要難,同樣50,000的薪水,經過20年的時間,有人可以用錢滾錢變千萬富翁,有人卻還是荷包空空。

事實上,金錢的擁有與支配,只是狹義的財富,但真正的財富,則是廣義運用到你可以運用的資源,同時讓金錢可以發揮最大的效用。懂得如何去「支配金錢」的人。這種人,通常在心中有一個長期目標,為了實現這個目標,每天都有動力「心甘情願」地做一點犧牲,以完成心中的理想。

清楚自己擁有的資產

大多數人不知道自己真正擁有多少可動資產,因為你的財富可能有很多不同的型態,「工作收入」只是其中最單純的一項,其他還有房子、車子,及銀行存款、保險、收藏品……等的資產,了解自己真正擁有多少資產,才能正確計算出自己每月真正能花多少錢。相對地,你也要開始了解自己到底有多少負債,包括房屋貸款、車貸及信用貸款等。當你愈了解自己的資產負債狀況之後,你就愈能掌控自己的未來。不要再逃避,勇敢面對這些數字吧!

訂定預算

自己決定如何支配自己定期(每週、每月、每年)努力得來的錢,畢竟,辛苦賺來的錢,當然不能那麼輕易就把它花光光。我的建議是,應該將收入分為三等份:一份是「消費支出」,一份是「未來支出」,一份則是「投資理財」。先將自己的年度計畫寫出來,比如:一年一度的旅遊,或自我充電的留學計畫,將必須花費的錢先預留下來,分期或單筆由自己的收入來做準備,其他的部分,就透過「預算」讓自己了解如何存小錢變大錢,再把錢花在最值得花費的地方。

設定短中期目標,存下夢想實現金

很多女性,沒有管理自己金錢的習慣,所以資金流到最後,不是到店面的收銀機裡,就是沒有認清楚需求在那裡就恣意花掉。如果能透過「資金流轉」的管理,就可以把錢放到適當的地方,如此一來,無論什麼時候需要,你手裡總會有足夠的錢,要對自己的金錢有「短中長」的計畫,這樣,才不至於會有「錢到用時方恨少」的憾事。

我記得前一陣子受到邀請,到全省的空軍基地去做理財演講,才赫然發現,很多女性真的很會「管錢」。

在「家庭理財」的規畫中,總需要有一個人扮演「經濟部長」,負責管理「消費」戶頭,專門繳交兩人所有的共同開支,如水、電、瓦斯費及房屋貸款等;也要有人擔任「財政部長」,專門負責「投資」戶頭,這個戶頭裡的錢,則是用來做為投資理財的用途。不過前提是,兩人必須有共同明確的理財目標。另外,「經濟部長」與「財政部長」在雙方同意的狀況下,都可以由同一個人來擔任。

當我問到夫妻間是由誰來掌管金錢時,台下有一位太太馬上舉手回答:「我每個月只給先生3,000元零用錢。」只見坐在旁 邊的 先生苦笑著。這時,另一位太太更堅定地舉起手來說:「我一塊零用錢都沒給他!」頓時,現場一片譁然!

「那他每天要上下班,一點零用錢都沒有怎麼可以?」我在台上好奇地問。
「他整天都是在基地中,有三餐可以供應。」太太微笑著說。
「那他總是要抽菸吧! 總不能老是跟朋友要菸吧!」旁邊的人開始同情起她先生來。(連我都是!)
「我早就想到這點,所以我都是一次到大賣場買齊,然後每個月算配額給他。」這位太太很自豪地說。

這時,我認為該是聽聽先生意見的時候了!

「那這樣你的日子不是過得很苦嗎?」我帶著憐憫的神情,看著她身旁的先生問。

「沒錯!但我們家的三棟房子就是這樣來的!」先生大聲地說。這時,旁邊鼓譟的聽眾開始靜了下來。之前的「同情」,已經慢慢化為「思考」。原來,太太並不是一味地把先生當成搖錢樹,先生的辛苦是有代價的。由於夫妻彼此同意兩人的價值觀,也願意為共同的目標而奮鬥,最後,終於同時享受辛苦的成果。


想想看,如果你無法做「金錢」的主人,你又要如何管理你的「未來」呢?

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